临近年底，各家银行都开始了推销活动。在经历多次利率下调的背景下，保险产品近来吸引了更多关注。其中，储蓄型保险产品由于迎合了大众对于“抗风险、稳增长”的需求，热度不断攀升。

何为储蓄型保险产品？适应哪些人群购买？购买需注意什么？一起来看本期快问快答→

问：何为储蓄型保险产品？

答：储蓄型保险并不是特定类型的保险产品，而是保险公司在两全保险、年金保险、终身寿险、重大疾病保险等产品设计上结合了储蓄功能。

带有储蓄功能的保险产品多为人身保险产品，这类产品通常缴费期限较长，有5年、10年、15年等期限选择，最长可达30年。

问：适应哪些人群购买？

答：由于储蓄型保险产品通常缴费期限较长，不适合短期理财，通常适合有长期规划的消费者购买。如果过了投保犹豫期后再退保，不仅收益打折扣，还可能受到财产损失。

问：购买此类产品时，有何注意事项？

答：首先要认清保险产品的本质。保险产品主要功能在于风险保障，附加的储蓄、健康管理服务等只是锦上添花。在购买保险产品时，大家最先考虑的应是补足意外、疾病等方面的保障，不能听信保险公司的宣传话术，舍本逐末。

其次，储蓄型保险的保费往往更高。以带有储蓄功能的重大疾病保险为例，在同样的保障责任下，不带储蓄功能的重疾险保费只有储蓄型重疾险的二分之一。消费者需要理性选择。

最后，利率是金融产品的“锚”。随着银行利率不断下调，储蓄类保险产品的收益也在下行。消费者需要参考当期利率水平和保险公司的经营能力，认真阅读保险合同。对于保险公司展示的“演示利率”等营销内容，应有合理预期，谨慎选择适合自身财务状况和保障需求的保险产品。

（策划／万政 郎冰 记者／于泳）

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